SIP की वैल्यू कैसे निकलती है?
FV = P × [(1 + i)n − 1] ÷ i × (1 + i)
P हर महीने की SIP, i महीने का रिटर्न (सालाना रिटर्न ÷ 12 ÷ 100) और n कुल महीने। यह मानता है कि हर किस्त महीने की शुरुआत में लगती है, जैसा ज़्यादातर SIP कैलकुलेटर मानते हैं।
उदाहरण
₹5,000 हर महीने, 10 साल, 12% सालाना अनुमानित रिटर्न: आप कुल ₹6 लाख लगाते हैं और फंड लगभग ₹11.6 लाख बन सकता है। अगर हर साल SIP 10% बढ़ा दें तो यही फंड लगभग ₹16.9 लाख तक पहुँच सकता है (स्टेप-अप में 10 डालकर देखिए)।
लम्पसम (एकमुश्त) निवेश का हिसाब
FV = P × (1 + r)n
एक बार में ₹1 लाख, 12% सालाना अनुमानित रिटर्न, 10 साल: फंड लगभग ₹3,10,585 बन सकता है। बोनस, FD मैच्योरिटी या किसी बड़ी रकम के लिए यह मोड चुनें। बाज़ार ऊँचा हो तो कई लोग एकमुश्त रकम को कुछ महीनों में बाँटकर (STP) लगाते हैं।
असली रिटर्न अलग होगा
इक्विटी फंड का रिटर्न हर साल ऊपर-नीचे होता है। कैलकुलेटर एक औसत रिटर्न मानकर अनुमान देता है। बाज़ार गिरे तब भी SIP जारी रखने से औसत खरीद कीमत कम होती है, लेकिन नुकसान भी हो सकता है।
उल्टा हिसाब: लक्ष्य के लिए कितनी SIP, कितना रिटर्न, कितना समय
"क्या निकालना है?" में "निवेश रकम" चुनें और लक्ष्य डालें। ₹1 करोड़ 15 साल में, 12% अनुमानित रिटर्न पर: हर महीने लगभग ₹19,819 की SIP चाहिए। हर साल 10% स्टेप-अप करें तो शुरुआत लगभग ₹11,516 से हो सकती है। एकमुश्त में आज लगभग ₹18.3 लाख लगाने होंगे।
"रिटर्न" चुनें तो पता चलता है कि आपकी SIP से लक्ष्य पाने के लिए कितना सालाना रिटर्न चाहिए; "समय" चुनें तो लक्ष्य तक पहुँचने में कितने साल-महीने लगेंगे।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
SIP में 12% रिटर्न पक्का मिलता है?
नहीं। 12% सिर्फ़ एक अनुमान है। म्यूचुअल फंड का रिटर्न बाज़ार पर निर्भर करता है और कुछ सालों में नेगेटिव भी हो सकता है।
स्टेप-अप SIP क्या है?
हर साल अपनी SIP एक तय प्रतिशत से बढ़ाना, जैसे सैलरी बढ़ने पर 10%। ऊपर स्टेप-अप में प्रतिशत डालकर देखें कि लंबे समय में फंड कितना बढ़ता है।
SIP की कमाई पर टैक्स लगता है?
हाँ। इक्विटी फंड बेचने पर कैपिटल गेन टैक्स लगता है; दर इस पर निर्भर है कि आपने यूनिट कितने समय रखीं। यह कैलकुलेटर टैक्स और फंड के खर्च (expense ratio) नहीं घटाता।
SIP बेहतर है या लम्पसम?
दोनों में पैसा बाज़ार में लगता है। लम्पसम में पूरा पैसा पहले दिन से कमाता है, पर ग़लत समय पर लगने का जोखिम ज़्यादा है; SIP में ख़रीद कई महीनों में बँट जाती है। नियमित आय से SIP और एकमुश्त रकम के लिए लम्पसम या STP आम तरीका है।
कम से कम कितने की SIP हो सकती है?
कई म्यूचुअल फंड ₹100 से ₹500 महीने की SIP की सुविधा देते हैं। फंड की वेबसाइट या ऐप पर न्यूनतम रकम देखें।
दूसरे कैलकुलेटर: EMI कैलकुलेटर · FD कैलकुलेटर · GST कैलकुलेटर · सैलरी कैलकुलेटर · पॉलिसी कैलकुलेटर